企业福利计划作为企业吸引和留住优秀人才、激发和调动员工积极性的管理举措，已经成为重要的人力成本支出，并且有逐年上涨的趋势。

钱要花在刀刃上，有限的预算条件下，如何在成本支出与效率回报中追求最优解，实现效益最大化，需要HR们投入智慧，在一众可选福利中，挑选出“真”福利，满足绝大多数员工的差异化需求，体现福利的真正价值。

众口难调？个性化商保组合精准匹配员工需求

当前，大部分企业都配备了基础福利，比如端午节人手一盒粽子、中秋节人手一份月饼、生日蛋糕卡、适时的聚餐团建等，但随着时间推移，员工对于这类瞬时消费性的福利感知会钝化。因此需要通过数字化的手段，感知员工的真正诉求，优化员工福利体验。

企业健康福利成为不少企业体现人文关怀，提升员工福利感知，进行员工管理的手段，也是长期趋势“风向标”。《2020-2021中国企业福利管理实践白皮书》调研数据显示，六成以上的企业表示未来两年会增设福利项目或加大福利投入，其中，对商业保险和健康管理福利的倾向性最高。

简单来看，企业健康福利覆盖企业团险和健康管理两部分。一直以来，不少企业将企业团险笼统理解为补充医疗保险，认为其单一固定，但团险并不仅限于此，它只是一种承保形式，个险的保险类型都可以通过团险来体现，内容形式多样。团险保障内容覆盖一般意外伤害、猝死、重疾、补充医疗、百万医疗、女性生育保险、雇主责任险等多个险种，保险责任丰富。

企业应当意识到，员工的需求是复杂性和多样性的，福利计划只有考虑到自身行业特性、不同员工的需求差异，增加针对性和灵活性，才能使福利计划更好地发挥积极作用。譬如，出差较多的员工交通意外发生率相对较高，应当考虑配备交通意外险；企业女性员工占比较大，可以考虑添加女性生育保险；若行业工作压力大、加班是常态，可以考虑将猝死责任加入保障组合范围。精准匹配需求，针对企业、针对员工量身定制员工健康福利，个性化的商保组合，才能系统化解决问题，有效提高有效提升员工对企业的信赖感，并大幅度提供员工的工作动力与效能。

相比个险，团险投保条件相对宽松，价格优势明显，更经济实惠。除了能根据企业及员工需求自由搭配保险责任外，福利预算相对有限的企业还能采取与员工共同付费模式，减轻支出压力，员工亦可在标准化方案基础上动态调整，配齐自己最需要的保障，还能将家人加入至保障计划，体现“真福利”价值。

企业员工健康问题凸显，实施健康管理迫在眉睫

企业对员工健康管理的目的是让员工及其家人更健康，最大价值提高组织的绩效和生产力，保险保障固然重要，但健康管理也不能落下。

哈佛商业评论的研究表明，企业因为员工健康问题付出的成本，排名首位的是“低效出勤”，占比62%，通俗地说，“员工带病上班”所导致工作效率降低，对企业的损耗成本远超过“医疗和药物花费”。因此，企业需要重视员工健康问题，采取改善措施，保障员工身心健康，并提高生产率。

《中国企业员工健康管理白皮书》（以下简称《白皮书》）显示，我国企业员工普遍存在亚健康问题，大部分职场人认为工作压力是导致亚健康状态的主要因素，其次是缺乏运动、睡眠不足等方面的原因。《白皮书》调研数据显示，仅有23.3%的职场人认为目前自身健康状况良好,76.7%的人认为身体状况一般或较差。肩颈椎、腰椎问题和抑郁、焦虑情绪是主要的职场亚健康状态，多种疾病不仅病患数量增加，还呈现年轻化趋势，改善体质已经成为超过70%职场人的首要追求。

《2020智联招聘职场健康调研报告》也显示，职场人受困于多种健康问题，职场人普遍有记忆力下降、总感觉疲惫的情况，占比分别为35%和34%，身体感知上，肩颈发酸发僵占比为30%。与此同时，女性受妇科疾病困扰，腰痛等职业病成为80后的“健康杀手”。多数职场人健康问题凸显，健康管理迫在眉睫。

从事后补偿到事前干预，健康管理注重由被动的后期治疗转化为主动的疾病预防，包括培养员工健康意识，通过全面体检评估健康风险，进行健康干预等。

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