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科技金融颠覆传统银行经营模式
2014-8-27
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        随着互联网金融和科技的兴起,科技金融日渐成为大家关注的热点,科技创新和产业化需要金融的支持,同时也为金融体系健康发展拓展了空间。

  实践证明,科技创新和金融创新紧密结合是社会变革生产方式和生活方式的重要引擎。作为未来颇具前景的领域,科技金融不是一个噱头,而是科技和金融的优势互补和资源整合。

  科技金融的主导模式

  所谓的“科技金融”就是科技为金融业提供技术服务,金融机构给有需求的科技企业提供资本。目前“科技金融”主要有科技主导和金融主导两种模式。

  一般来说,以科技为主导的“科技金融”,通过为金融行业提供尖端应用技术和绿色高效的设备,从而达到提质增效的目的,如被多家银行争先应用的云储存技术,可让银行的每笔交易通过虚拟专用网络直接备份到云端服务器,将购买与升级服务器的昂贵支出下调为更加经济合算的远程租赁。另外,以科技主导的“科技金融”还可研发出更为便利的穿戴式金融新品。比如可在谷歌眼镜、苹果的手表中植入金融元素等,这种颠覆传统的金融产品将在移动物联网时代迅速普及。

  而以金融为导向的“金融科技”则是利用金融资本,帮助传统产业蜕变成为具有高科技背景的现代化企业。以制造业为例,其生产系统如需升级换代,就必须有庞大的改造费用支撑。银行可配合企业用好国家现有政策,用较为灵活的融资方式协助企业完成升级改造。

  现代科技助推金融变革

  据互联网金融信息专刊报道,随着现代科技的飞速发展,传统银行业将在“科技金融”引领下,向多渠道自助化、网络虚拟化方向变革,传统银行业的变革将经历五个阶段:

  第一阶段为即将成为过去的互联网金融时代;第二阶段为即将兴盛的移动物联网金融时代;第三阶段为正处在萌芽状态的大数据金融时代;第四阶段为未来将创造更大商机的万物联网金融时代。值得注意的是,大数据金融与万物联网金融几乎是处在同一个时代,所以这两个时代统称为“大数据万物联网金融时代”;第五阶段则是通过精确的3D世界影像传回,产生高科技临场感的虚拟金融时代。

  当前银行业的变革正处于移动物联网兴盛、大数据逐步推进的时代,这个时代的“科技金融”创新必将打破“物与物的壁垒”,而趋于关联开放。以银行理财产品的营销为例,目前各银行销售的都是自行研发的标准化产品,其中有些已不适应用户的需求。银行可基于大数据理论,根据客户的日常理财行为分析,如贷款期限、投资偏好等研发相应产品,以满足客户最真实的需求,从而在银行与客户间实现金融产品的“共同生产”。

  移动物联网金融发展共分为三个阶段。第一阶段是网上银行移动化,称为移动物联网金融1.0时代。而随着智能手机和NFC等技术的出现,银行可为客户提供近场和远程一体化的金融服务,即移动物联网金融2.0时代。

  目前,移动物联网金融在国内已进入第三个阶段,即移动物联网金融3.0时代。移动物联网金融3.0时代,主要依托的技术载体是可穿戴型移动设备。移动金融3.0在硬件接口上将呈现多载体趋势,不再局限于手机和平板电脑,还将包括汽车、穿戴设备等终端。随着物联网技术的发展,移动金融未来的终端载体有望扩展到一切联网的物体。

  在移动物联网金融3.0时代,当用户看到某心仪商品,借助可穿戴型移动设备,除能够立刻识别商品的基本属性、购买渠道、价格外,还能实时了解使用哪家银行信用卡可享受更多优惠、是否能够申请消费贷款等金融信息。如果客户有需求,借助移动金融设备,只需按几个键就能购买并完成所有服务流程。

  社交化电商化的移动金融

  由此看来,在移动物联网金融3.0时代,社交化、电商化的业务模式将是移动金融发展的一个趋势。相对于互联网公司,银行的投资渠道、资产配置能力以及在支付领域拥有的多种工具,决定了银行在移动物联网金融中将起主导作用。

  银行需抓住移动物联网与电子商务相互融合的发展契机,通过自身多渠道的专业支付模式迅速切入。同时借助移动互联网的社交平台,采用银企合作、交叉营销模式,以第三方支付的方式参与移动物联网金融的竞争,并不断挖掘新客户资源,以点带面逐渐实现移动金融的SoLoMo(社交化、本地化、移动化),使银行综合性跨业服务图谱拓展得更宽,成为跨界、融合的新兴蓝海市场。

  此外,通过交叉营销的方式,商业银行可在手机移动终端上与特约商户、企业开展广泛深入的合作,充分发挥合作营销优势,深度锁定上下游企业、终端客户,体现联盟价值。还可积极介入本地重点收益行业和客户群,针对百货、餐饮、商旅、物流、电力、通讯、高新技术等传统优势行业及新兴领域,构建跨界战略联盟,在互惠互利、共同发展的前提下,开发各类区域性移动互联网服务,加载增值服务内涵,锁定客户资金流,共同维护客户。

  综上所述,科技的提升将给银行业更多的想象和发展空间,而银行也可凭借科技的提升创造出更多的交易模式与衍生产品。

 

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