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银行年末揽储大打理财牌 收益率站上5时代
2012-11-7
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        “年底理财产品收益率一般都会做得相对较高,今年也不例外。这个时候买理财产品是比较划得来的。”一家国有大行地方分行的理财经理向《第一财经日报》记者表示。

  接近年底,在金融脱媒愈演愈烈的背景下,银行的揽储压力再被推高。近几年发展迅猛的银行理财产品,一直以来被认为是银行揽储的主要渠道之一。尽管去年以来监管层采取多种措施,防止银行变相揽储,但是通过理财产品吸引客户,依然是目前银行增加存款的主要手段之一。

  一位资深理财产品研究专家对本报记者表示,利率市场化还会进一步地推进,势必会给银行带来存款竞争的压力,银行有理财渠道抢夺银行存款客户是比较正常的。在这种情况下,监管层更应该用市场化的监管措施,来防止理财风险。

  收益率回升

  “现在的情况还是这样,即使银行自己添一点收益,也要把客户留住。现在存款流失比较严重,如果再不以价格来吸引客户,银行压力会更大。特别是一些中小银行。” 一位股份制银行理财人士称。

  银行存款的流失,在10月份已经有了较为明显的体现。有媒体报道称,10月份,四大行存款流失超过1.8万亿元,临近年末这无疑给银行“揽储”再添压力。

  上述股份制银行理财人士告诉本报记者,随着年末“揽储”竞争白热化,银行理财产品的收益率会有一定程度的上升。现在很多热销的期限在150天左右的理财产品收益率基本站上“5”时代,而此前这类期限的产品收益率仅在4.3%左右。

  银率网最新数据显示,截至2012年10月28日,10月份商业银行共发行理财产品2082款,发行量较9月份下降23.1%,同比下降2.6%。

  实际上,今年以来理财产品冲存款的效应正在被淡化。不过,从今年以来每个月理财发行量来看,特别是6月份和9月份,银行发行理财产品的数量依然有很明显的回升,银行季末通过理财产品冲存款的需求依然存在。

  10月份银行理财发行量有所下降,但是收益率却明显上升。在10月份的统计数据中,投资期限小于一个月的理财产品,平均预期收益率为3.76%,较9月份上升了0.15个百分点。1~3个月的理财产品,平均预期收益率则为4.13%,与上月基本持平。1年期以上的理财产品平均预期收益率已经达到7.35%,环比上升最高,为0.8个百分点。

  在1~3个月理财产品平均预期收益率排名当中,前10名的银行,其收益率均已在5%以上。其中,招行此类期限的平均预期收益率最高,为6.05%。

  “我们预计,年底理财产品发行量会有一定程度的上升,收益率回升也是一个趋势。”上述理财专家分析认为,利率市场化明年再有进一步的推进,银行通过理财产品来“揽储”的方式可能会受到挑战。

  风险难控?

  作为近两年飞速发展的理财产品市场,其风险一直以来都备受市场关注。从叫停银信合作,到口头禁止超短期理财产品发行,再到要求银行清理理财资金池,监管层对银行理财产品的风险关注也从未停止。

  此前,有观点认为,银行理财产品设计难以更多地进入到监管视野,越积越大的银行理财资产池清理也尚未完结,其风险依旧存在。

  银率网统计的10月到期银行理财产品收益率情况表显示,中信银行(601998,股吧)以9个银行理财产品未达最高预期收益率,成为未达最高预期收益率产品最多的银行。

  而中信银行这些未达到最高预期收益率的产品中,“信托类”产品达到7项,尽管实际收益率与预期相差并不太多,不过,有观点也指出可能隐含风险。

  根据上述股份制银行理财人士的介绍,目前银行做信托类理财产品,主要是通过买入信托受益权来实现新的银信合作。“其风险是存在的,不过总体来看,信托有一定的风控,再加上银行理财也会有风险测量,形成亏损或者其他风险的概率并不会太大。”该人士表示。

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