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王静文:金融国际化进程中的银行业对策
2012-6-11
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6月1日,国务院办公厅转发了发改委等八部门《关于加快培育国际合作和竞争新优势的指导意见》。其主旨,是要在新的国内外环境下,进一步扩大对外开放,构建更大范围、更广领域、更高层次的开放型经济体系,因此可被视为下一步对外开放的纲领性文件。

《意见》几乎涵盖了所有需要进一步开放的领域和环节,但尤其值得关注的是其中提出的“稳步推进金融国际化”战略,这在以往的政府文件中是不多见的。从具体表述来看,这一战略具有三个方面的特征:其一是“双向开放”,即不仅支持国内主体“走出去”,也支持国外主体“走进来”。其二是“立体开放”,即不仅支持这些主体作为发行人,亦可扮演投资人及中介机构等多种角色。其三是“全市场开放”,包括债券市场、股票市场、衍生品市场、外汇市场、黄金市场等几乎国内所有的金融市场都被囊括其中。

通常来说,金融国际化是金融自由化的高级阶段,它不仅仅是被动地对外开放,更重要的是谋求与经济地位相匹配的金融地位。之所以在现阶段提出这一战略,主要基于三方面的原因:首先,次贷危机以及随后的债务危机重创了西方发达国家,国际金融市场和货币体系都面临洗牌,为中国提供了机会;其次,中国已经成长为世界第二大经济体和最大的出口国,具备了推进金融国际化的经济基础;最后,以跨境结算和互换货币为主要方式的人民币国际化进程起步稳健,更多的企业和银行开始“走出去”,初步具备了国际化的载体。

但是,要从经济大国发展成为金融大国、顺利实现金融国际化的过程,绝非易事。迄今世界上能以金融大国相称的,也不过美、英两国而已。具体而言,要实现金融国际化,至少需要三个方面的支撑,即更加开放、更有深度和广度的金融市场、更有竞争力的国际货币以及更加成熟的金融机构,其中对金融机构的要求更高。作为金融国际化的载体和重要参与者,金融机构的能力和角色,直接决定着这一进程的最终实现程度。

可以肯定,随着国内金融体制改革的推进,“金融国际化”战略将会成为未来一段时期的发展重点,金融改革创新以及金融开放的步伐将会明显加快,这就要求包括银行业在内的金融机构必须随之调整,以把握机遇,应对挑战。

目前来看,国内的几家大行都已经提出国际化的目标,并且伴随企业“走出去”和人民币国际化的进程取得了较快发展,但其短板和面临的挑战仍须正视:一是境外机构数量较少且市场渗入程度不够。目前银行业境外分支机构总体数量较少,且分布较为集中,尚未形成符合国际化经营战略的全球机构网络。二是国际化经营管理的人才和经验较为缺乏。经验和人员的缺乏一定程度上制约了国际化扩张的速度,并且为过快的国际化扩张埋下水土不服、管理低效的隐患。三是新的监管条件下国际化扩张面临资本约束。巴塞尔协议Ⅲ对银行资本质量和数量、公司治理结构等方面都提出了更高的要求。四是面临着更加激烈的国内外竞争。对外开放程度的提高和参与国际竞争程度的加深,将使银行业面临着国内外两个市场上的激烈竞争。

因此,银行业在应对金融国际化过程中,必须根据自身实际选择合适的路径。笔者认为,以下四个方面应予以重视:第一,通过内外联动,提高全球化经营管理能力。充分利用国内外两个市场,实现境内外客户信息共享、金融产品交叉销售、联动进行产品创新,建立覆盖境内外的综合服务平台。第二,购建并举,构筑国际化机构版图。银行业既可根据自身的国际化布局策略,在目标区域申请设立代表处、分行等分支机构,也可在全球范围内发掘合适的并购对象,以参股、控股等不同方式进行股权投资,实现在境外机构的跨越式发展。第三,充分借助人民币国际化过程提升国际竞争力。人民币用于国际贸易结算后,中资商业银行可发挥其人民币资金实力、清算系统和经营网点等优势,在境内外客户的营销服务中赢得主动,所以必须充分利用这一优势。第四,切实防范跨境经营中的金融风险。国际化过程中须密切关注和研究境内外经营环境变化和风险事件,建立境内外风险的防火墙机制,应用先进管理工具进行风险预警和管理

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